投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。
-理财金点
三口之家是我国主要的家庭形式,三口之家收支一般较为平衡,除了日常开支,孩子的医疗和教育金是家庭支出的大头。对于三口之家来说,应该如何理财呢?我们将通过以下案例向您说明。
收入详情:
陈先生是月入1.5万元,年终奖5万元,陈太太月入1万,年终奖2万元。夫妻二人每年的收入总共为37万,目前陈先生二人还有一套价值130万元的自住房屋。在保险方面,陈先生夫妻二人都有五险一金,此外陈先生单位还提供补充医疗保险。
6个月前陈先生的二人世界迎来了一个新的小生命,对于女儿,陈先生倾注了无尽的父爱,6个月大的女儿目前享有儿童居民医疗保险。当然因为女儿的降生,陈先生在理财方面有了新目标,即女儿未来的教育费用、婚嫁费用等。
目前的投资:
有理财头脑的陈家夫妇并未把所有的收入都存为储蓄,而是投资了基金、股票等理财产品,具体表现为:定期存款5万元,货币基金6万元,银行理财15万元,股票5万元。
理财三要点:
专家给陈先生一家以下几点理财建议,首先是拿出家庭开销3