爱华网送走了牛气冲天的2014年，我们迎来了满载希望的2015年。无论你的2014是稳稳地赚钱还是狠狠地赔钱，都不要再纠结于过往。展望新的开始，才能更有收获。
面对宏观经济的稳中有降，市场利率的下滑以及国际市场的风云变幻，2015年该如何投资才能喂饱我们的小钱袋呢?是加入一路高歌猛进的牛市中，还是踏踏实实的购买国债?是挑一两只基金长期持有?还是也赶赶时髦，在互联网金融的世界里淘金?别急，好规划来慢慢告诉你。
先来解释一下正文中将出现的“好规划推荐指数”的意思：
★★★★★
强烈推荐，不买你就out了
★★★★
推荐，在自己所能承受的风险范围内，不要犹豫
★★★
可以关注，是否选择根据自己的实际情况
★★
代表不推荐，你懂的……
降息已成定局，资金面宽松将成趋势
2014年的央行降息，让银行储蓄、余额宝类的货币基金和银行理财产品收益下滑，虽然年底受资金回笼的影响，货币基金和银行理财产品的收益有所回升，但这只是昙花一现。2015年的资金面会在央行降息降准的背景下继续保持宽松，收益下滑已成定局。
无风险资产——收益下滑，但仍是我们攒钱、分散风险的优质选择
Tips：无风险资产是指具有确定的收益率，并且不存在违约风险的资产。在实际投资中，可称为无风险资产的只有银行出款和国债。
国债
好规划推荐指数：★★★
2014年的国债收益3年期的是5%，5年期的是5.41%。但是2015年的国债收益恐怕将降至5%以下，因为2014年底的降息，已经开启了未来一年的降息通道，今年的降息降准会继续。
尽管收益会下降，但对于风险承受能力较低的人群，国债依然可以作为其主要的投资工具;对于偏好风险的人群，适当的购买国债，可以做到分散投资，降低整个投资组合的风险。
银行存款
好规划推荐指数：★★
自2014年下调贷款和存款基准利率后，部分银行的利率不降反升。例如在一些银行活期存款利率由0.35%上升到了0.42%，三年期存款利率从4.675%提高到了4.8%，五年期存款利率从5.225%提高到了5.4%。但是2015年可能还会面临1-2次的降息，届时利率的整体下滑不可避免。
但好规划要提醒各位，如果你目前已经有定期存单，不要因为利率的提高就提前支取而去转存，殊不知提前支取会有不少的利息损失。如果你正打算去银行存定期，不妨选择股份制银行或者城商行，3年和5年期的利率比较高。
中低风险资产——波动不大，可稳健获利
余额宝类货币基金
好规划推荐指数：★★★
曾经一度跌破“3时代”的货币基金，在在2014年末收益回升至4%以上，甚至有些货币基金收益率超过5%。但着眼于2015年，受到降息和资金面宽松，以及货币基金等宝类产品的同业存款将缴纳存款准备金的影响，收益下滑是板上钉钉的事儿，或将维持在3%-4%左右。
货币基金从其流动性和收益上看，不建议投资者将货币基金作为核心的资产配置工具，应当注重其流动性管理功能，用于短期管理现金的渠道。尽管2015年的收益会下滑，但相比银行活期存款，仍具备绝对的优势。
正规平台的P2P网贷
好规划推荐指数：★★★★
尽管2014年P2P平台跑路现象频繁发生。但随着未来监管政策的出台，风险控制能力等门槛的限制，2015年P2P行业的发展将步入新的轨道，与眼下同等风险的资产收益下降不同，P2P网贷在收益上有天然的优势，投资者要精选平台、合理投资。
银行理财产品
好规划推荐指数：★★★
自2014年伊始，银行理财产品的收益就呈现下滑趋势——从1月份的5.76%一路下滑至11月的5%，12月份在银行揽储压力之下，产品收益率出现回升。不过受资金面宽松以及未来可能继续降息的趋势下，银行理财产品的收益难以持续回升，或将顺势下行。
对于刚刚接触投资理财、或者年龄比较大的投资者来讲，银行理财产品还是可以选择的。不排除银行理财在特殊时点出现收益提升的情况，比如“季末效应”、“年末效应”、“年节效应”。
债券型基金
好规划推荐指数：★★★★
按照投资标的的风险特性，债券基金一直被冠以固定收益类资产对待。经历了2013年的债券熊市，2014年债券的奋起反击，让债券基金收获颇丰。全部债券基金在2014年度的平均收益高达19.28%。
展望2015年，债券市场整体上仍将保持“慢牛”的格局，但是受到宏观经济发展放缓、利率市场化、宽松的货币政策等多方面的影响，纯债类以及一级债券基金的收益容易受压，因此我们可以适当关注一下长期业绩稳定、基金经理有丰富经验的二级债基或者带有杠杆效应的可转债基金。
A股市场涨势喜人，2015值得期待
在上半年上证指数多次跌破2000点整数大关后，2014年的下半年，A股市场完成了漂亮的逆袭，到达3234.68点，以全年上涨51.66%的牛市格局“任性”收官。好规划认为：随着政府寻求在刺激增长和推动改革上取得平衡，2015年中国很可能再现2014年的增长模式，值得我们期待。
新的一年，各类金融机构也给出了自己对于未来指数涨幅的不同预测。然而对于我们投资者来讲，预测指数的具体涨幅对我们并不重要(说实话，这也很难预测)，不管未来是涨还是跌，我们在意的是在下跌趋势中，如何回避风险;在上涨趋势下，该如何选择投资产品，方能从市场中获利。
股票
好规划推荐指数：★★★
中国投资者从来不缺乏对股票的热情，但真正能盈利的投资者却少之越少，这是为什么?因为股票投资并不适合每一个人。对于风险承受能力较低的投资者(不喜欢亏本的就属于这一类)，请勿轻易涉水股市，因为你无法承受那种波动;而对于风险承受能力较高的投资者，也请确保你知道你在做什么，你是在做以深入分析为基础的投资，而非投机。
在策略上建议对股票感兴趣的朋友在考虑大盘股的同时，做到均衡配置。牛市中行业配置重于个股配置，而2015年基金经理究竟最看好哪个行业?基金经理们首推非银金融，有60%的基金经理看好这一行业。医药生物、房地产紧随其后，成为基金经理们2015年看好的第二和第三大行业。此外，国防军工、食品饮料、银行、机械设备、公用事业等行业也被看好。
权益类基金（股票型、指数型和混合型）
好规划推荐指数：★★★★
如果承受不起股票市场的风险和波动，借道权益类基金投资是个不错的选择。2014年最后一个季度，重仓券商、银行、保险、地产等蓝筹配置的基金涨幅明显，展望2015年，好规划建议投资者在选择基金时，倾向于资产中持有蓝筹股，以及具备较强选股能力的基金经理所管理的基金。
无论是牛市还是熊市，明确投资目标，选择适合自己的基金，进行正确的操作，何时购买都不是问题。实操中，我们可以把一次性单笔投资和定投相结合，比如发了年终奖，可以拿出其中的一部分用于一次性单笔投资，而每月的结余可以采用定投的方式积少成多。
其他投资（ 黄金、房地产等）
好规划推荐指数：★★
2014年以来，我国房屋景气指数逐月下滑，房地产投资增速显著放缓。随着房地产市场调整的不断加深，各地方政府从6月开始取消限购，不断放松调控，央行也最终放松首套房认定政策，释放改善性需求。可以预见在未来，房地产新常态下的投资增速很可能会进一步下降，房地产市场持续调整，房价会继续进行合理回归。而2014年，黄金等贵金属市场整体上维持着2013年的下跌行情。对于2015年黄金的行情，各大国际投行更是纷纷看空。
我国投资者根深蒂固的观念是：黄金就是保值增值的，钱不值钱，买房不但可以增值，还能赚房租。但是这里有一个观念大家必须转变过来，房地产投资和贵金属投资，都不是无风险投资，相反，他们是高风险投资。这类投资品只适合少部分风险承受能力特别高，并有一定专业知识经验的投资者。尤其是在当前的市场环境下，好规划不建议普通轻易涉及。
好规划总结
无论你中意的投资产品在2015年“看涨”还是“看跌”，都请端正投资心态，从理财的角度而言，投资方式和产品的选择，应与自身的风险承受能力相匹配，切忌盲目的追求高收益，急功近利的结果往往是适得其反。眼前的大涨和高收益可能是未来震荡下跌的伏笔，绝不能忽视背后有亏损的另一面。
看完是不是发现，根本没有5星推荐产品!?没错，亲，要是真有5星强烈推荐，岂不是只要买买买就好啦!?
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