恶性循环 英文 23 岁到 35 岁该如何实现资产增值?如何不陷入结婚生孩子买房的恶性循环中?


生活是艰难的(Life is hard),对没有什么家世背景或贵人提携的普通人来说,尤其如此。

我们需要面对生活中的日常开销,各种账单要偿付,各种社交活动带来的压力,通货膨胀引发的购买力贬值,找工作为买房子筹集首付款,找对象结婚生孩子,一边哺育孩子,一边还房贷,一边为孩子筹措学费和孩子将来的老婆本/嫁妆,还要在职场上奋力拼搏,以免被其他人超越,被整个用工市场淘汰。。。总之,说多都是泪。
不要拘泥于具体数据,数据是几年前的,但同时也可以感受到通胀猛于虎;
买房基金50万,付个首付差不多了;
感受一下大致的数据,具体情况各人各有不同,无需拘泥具体数字。
上面是一张人生的收入和经济压力走势图,它涵盖了我们大多数普通人一生的经济轨迹。

可以看到,在早期的单身阶段,很多人是自己吃饱,全家不饿的状态,此时的经济压力是最小的,但收入也是很少的。

随着完成学业,走进社会,开始了残酷的人生竞争游戏,收入逐日增加,但经济压力也随之飙升。

婚后进入到家庭建设期,可支配收入在早期会急速下挫,而经济压力不但不会跟随下降,反而会急剧飙升。

当家庭建设得差不多了,在孩子降生后,可支配收入降到了最低点,此时的捉襟见肘一定是日常现象。

等子女的日常开支趋于稳定,此时家庭如果能扩大收入和积累财富,这样,可支配收入就会慢慢回升,最后到退休的这段时间,就应该是为自己的退休生活积累财富了。

这大概就是题主所见到的事实真相了。(2016-03-02 02:58)

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这个问题,很早就已经被好几位知友邀请回答了,一直没有兴致沉下心来写答案。

实在是这种话题太大,详细写下来,可以写一本书。但回头想一想,一本书就能解决这样的问题了吗?显然不可能。

每个人都有每个人的具体情况,各自有有自己的命运、性格、习惯、机遇。我尚且不能精准地把握自己的人生轨迹,又凭什么去指点一个个陌生人的人生呢?

《老子·道德经》有云:
天地不仁,以万物为刍狗。
圣人不仁,以百姓为刍狗。天地和圣人都做不来的事,自问何德何能答这种宏大的问题?

虽然不可为,但仍然可以和诸位分享一点心得和看法。

楼里已经有不止一位提及了2000年在国内开始风靡的美国理财读物《富爸爸》系列了,那就借由这套丛书的概念,来说明理财的奥义。

富爸爸系列有好多核心的概念,但在财务自由之路分册里,作者提出了财务自由的概念,并给出了一个财务自由的坐标系:
图中的字母分别表示为:图中的字母分别表示为:
W:Wealth,财富
F:Freedom,自由
E:Employee,雇员,员工
S:Self-employee,自雇者,小老板,个体户,自由职业者
B:Businessman,企业家,大老板,企业所有者
I:Investor,投资者
在这个坐标中,横轴是自由,纵轴是财富。

如果你的经济身份是位于横轴的下方,那财富是很有限的;
如果你的经济身份是位于横轴的上方,那财富就相对会多很多;

如果你的经济身份是位于纵轴的左边,那自由度就会低很多;
如果你的经济身份是位于纵轴的右边,那自由度就相对很高;

我们每个人都能在坐标的四个象限里找到自己的职业和生活状况。

有人是自我选择到了某个象限,而更多人则是被灌输成为某个象限里的人。

比如,我们很多的人,很自然地从学校里毕业,然后到人才市场或求职网站上寻找一份工作,那他就自然而然地成为了某个公司或组织的员工,自动地进入到了E象限;

而这位E象限的同学,你所在单位的老板(B象限),虽然和你同在一个单位,但你和他之间是有区别的,区别在于你属于他拥有的这个公司的员工。你要为他分配给你的工作负责,而他则需要为你的劳动支付报酬、劳动保障和社会福利。

你的老板也不能随时地闲着,他可能要经常去拜会一些把钱投入在这家公司的一群人,他们为公司的运营提供资金,这些位于I象限的人,其实才是公司资产的真正拥有者。

而其他一些只为自己工作的人,则是S象限的人,他们既是自己的老板,又是自己的员工。

这种分类的视角是很奇特的,也很犀利。它把全社会的人,通过他们的经济收入的来源,划分成了四大类,高度概括了整个社会里人的经济地位。

在富爸爸开始从新世纪之初流行开来,很多人都误读了它的真实含义。

一些人开始憎恨和厌恶那个位于E象限的身份,因为他财富又少,自由又小。有些人就开始寻求B象限和I象限的经济身份。但相当一部分人最终的努力,确是成了S象限的人。自由是有了,可是没有钱,还不如E象限呢,于是又有相当一部分人最后又从S象限回到了E象限,乖乖地重新找一份工作,上班去了。

这并不是富爸爸的错,而只能怪自己没有深入透彻地理解丛书里所阐述的真实意思。

2014年初,我曾在回答问题“”里,用司马迁《史记·货殖列传》中的阐述,来进行解释回答。

今天我想结合前年的解答,来综合解释一下,司马迁所阐述的富爸爸财务自由之路是什么样子的。

司马迁的答案是:
无财作力,少有斗智,既饶争时。没钱的时候就出卖劳力挣钱,有了点余财就要开动脑筋提高效率赚更多的钱,等你家大业大的时候就要抓住时机争取赚大钱。

而孔子在《论语·为政篇二》里又说:吾十有五而志于学,三十而立,四十而不惑,五十而知天命。
这要是在上面的财务自由坐标系里,就是这个样子:
这是一个靠自我奋斗的人,一步一步从E象限走到I象限的艰难奋斗史。这是一个靠自我奋斗的人,一步一步从E象限走到I象限的艰难奋斗史。

但是,这并不是人生的必由之路。有些人天生就降落到了某个象限,比如他天生就做起了小买卖,天生做去搞了投资,天生就去创业做了大老板,天生就找了份工作安稳过日子。任何一个象限,都要跟自己的能力与核心竞争力相关,否则就难以适从。(2016-03-04 02:31)

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前面的两篇,受到大家的欢迎,也有个别提出疑问的。

其实,讲大道理很容易,形而上的东西,你也挑不出来什么错,一举例到具体,马上就有抠字眼的了,这就属于形而下。如果为了不让人挑刺,都说形而上的东西,这是违背我的个人初衷的。我不是坐而论道空对空的,只讲大道理太空,空洞的大道理要为具体的情况服务,这样才能填实了。具体情况只是举例,我不可能面面俱到地给你把所有的例外都补充完了,这也不实际。毕竟众口难调,你只能通过其中的案例所表述的道理,再根据自己的情况做调整,我没法去满足所有人各不相同的具体情况来说,那是不可能完成的任务。再纠结这个,我恐怕就要弃楼了,没法写下去了。
开侃第三篇文。

上面一篇说到,E-S-B-I 模型,走到 I 象限,并获得成功,是实现财务自由的最佳方式。

当年富爸爸系列一出来,很多人就好像发现了新大陆,一词风靡开来,好像不聊这个话题,就变得很跟不上潮流。

但具体什么是财务自由?如何达到财务自由?却是很多人并不甚了了的东西。

要是这样,那这个概念只能让我们兴奋一阵子,而无法对我们的实际财务生活和人生起到任何积极的促进作用。谈多反而无益了。

首先,我们应该认识到一件事,绝大多数人的人生,往往就在一个象限里转悠。比如我们的父母,如果他们是工薪阶层,那么他们几乎这辈子都是以这样的身份而工作生活的。

第二,要从一个象限,跳到另一个象限,是非常困难的。

比如,你让一个工薪阶层的人,去做自雇者,像是自己做点小生意,他可能一没耐心,二也拉不下这个脸来,三也不知道如何开始下手。

而你让一个S象限的人,去开创一家大公司,他可能也会发懵,自己管自己的生意,养活自己还可以,要去管那么多员工,还要面对外面的投资人,还有客户,还有政府部门,想想头都大,自己养活自己,多好?!也没什么太大压力,而且有些生意,做做小本买卖,活得还挺滋润,一把它做大了,奇怪,原来的利润区,忽然就不见了。

若是一位成功的企业家,你让他开创一项生意,或许是他的拿手好戏,但你要让他突然转型去做投资,他就可能会晕:原来是人家投钱给我做生意,我知道去做什么大买卖能赚钱。现在要我把钱投给别人做生意,要怎么判断对方人品是可信的,对方的项目是有前途的,自己的投资要在什么时期才能全身而退,还能盆满钵满,这些比我开家公司难多了呀!

而一位投资人,你要他去做做投资,或许简单,但要他去自己亲力亲为地创业,或者摆个小地摊,或者去打份工,也差不多是要他命了。

因此,不是谁都能像孙悟空那样,在各个象限之间跳来跳去的。从原本自己呆的象限里,跳到另一个或另几个象限里,需要在一个新的象限里的生存技能。否则,也就不会有人在下海后,呛了几口水,然后又回到单位老老实实地工作了。

不是说每个人都要去做企业家,都要去做投资人,才算是成功的。

每个人都可以在自己的那个象限里获得成功,这是因为我们有在某个象限里获得成功的核心竞争力。我们在这个象限里,最得心应手,游刃有余。而换到另一个环境下,怎么弄怎么别扭。那就是不适合你的环境,你应该在适合自己的环境里发展,这样对你个人,对社会,对他人,都是最好的。(2016-3-11 03:33)

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对于财务自由的话题,涵盖太多的内容和基本的概念。还没有建立正确的财务自由概念的同学,可以参考一下之前答过的一些答案:












































(2016-03-12 05:32)

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