爱华网一、必须明确的关键点
1、什么是理财？
“财”就不用我来解释了啊，从“理”字说起：
看《新华字典》里对“理”字的解释：按事物本身的规律或依据一定的标准对事物进行加工、处置：理财。
所以！——理财，是对财富的经营管理！
恩，看清楚啊！我说的是对“财富”的经营管理！！！也就是说你先得有一点儿“财富”，然后再谈理财！我一直坚持这个观点，没钱的时候，先具备赚钱的能力，有钱了再来谈这个问题，不喜勿喷！可以参看这篇文章中，我的观点：
2、个人理财的含义有哪些？
好多人以为，理财就是“投资”，通俗的讲：我有钱了，钱不愿意躺在银行嫌利率低，那就找方法或者理财产品去投呗！
这个观点是极其错误的！
一定要记住的核心：家庭（个人）理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，更要考虑对风险的管理和保障！
（这句话很好理解吧？我就不说三遍了）结构大概应该是这样：
因此，这不是一个钱该往哪里“去”的问题，而是一个钱应该怎么“放”的问题！虽然理财的工具是投资，投资是理财的方法之一，但是个人理财，还包括了家庭个人负债管理、风险管理，对土壕们当然还有税务规划等等等等内容！
“理财”的内容对于个人和家庭而言，其内涵和外延都比我们平时讲的“投资”、“买理财”、“买国债”、“买房子”、“买保险”等等，只知道叫你掏钱，叫你“买”的行为要宽得多！
看图：
这里普及一点小常识：我们经常听到自己的理财经理、各种财经大咖嘴里经常提到的两个词——“财富管理”和“资产管理”。不是卖弄，是有助于你理解，自己的理财的出发点。
先说后者——资产管理，它的对象是“资产”，“资产”里包括股票、股权、债券……。你要不好理解，就你这么想，它管得就是——“钱”——你的钱！能理解了吧？对于你来说，你手上的股票，投资了哪个公司占有了股份，买了国债、房子……，这些不就是——你的钱嘛！
再说前者——财富管理，它的对象是人——你和你的家庭。它的目的首先是保障，然后是稳定，最后才是增值。
他们的关系大概如下图：
还不明白？再看栗子（提示啊，这个栗子只是一棵栗子，不是叫你去买房子啊！！！）：
过去十几年，房子涨得不像话了，地球人都知道。那么“资产管理”和“财富管理”会说出不一样的话：
资产管理人：
财富管理人：
好，说到这里，对个人理财到底是什么，应该有个大概的轮廓了吧？
小结一下。核心有两点：
A、理财包括投资，投资是理财的一个组成部分，理财和投资不能画等号。
B、家庭（个人）理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障——对风险的管理和控制！
3、简单对个人理财有哪些基本原理进行一下罗列
包括：信用管理与现金统筹、消费规划、居住与房地产投资、风险管理和保险、教育计划、退休与养老、遗产分配、投资规划、纳税筹划。
不展开，展开了读到博士也穷尽不了所有内容。。。
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如果大家不吝惜关注和赞！
我在后面更，分几个与普通人密切相关的大项，比如个人家庭保险方案、出国留学教育准备金、房产投资和贷款配比等等几个方面给大家扒开来细说。。。
毕竟，原生态纯手工码字儿和做图，实在太累，没人看，我弄这干啥。。。
——实话啊！
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二、回答一下可以提供“方法”的切入点
这个问题在我看来是一个比较宽泛的问题。“方法”这个词，外延和内涵都非常广。比如，我跟你说“家庭大类资产配置”（在家庭财富中，房产应该占多大比重、家庭成员保险应该配多少、现金应该准备多少），这算不算方法？——当然算！
但换个角度，我跟你说，个人信用卡应该怎么用，怎么用好个人信用额度，解决个人资金周转问题，这又算不算个人理财中的“方法”？我的回答是，——当然也算！
在我看来，只是面向的人群不同，但就“方法”这个词而言，都是回答，所以，我强调这只是我回答的切入点！
所以，这里，我打算从相对大一点的财富管理这个切入点，谈谈“方法”！
最重要的观点：
理财一定要从“你自己”出发！
理财一定要从“你自己”出发！
理财一定要从“你自己”出发！
如果你已经有了财富，那么把“方法”提升几个档次的高度来说——叫作“个人财富战略”，是一点也不为过的。需要分析你需要多少钱、花多少钱、积累多少财富，对应对比如，个人生活、生意运作、子女教育、意外防范、安享晚年等等一系列事情。
简单罗列下，一生当中，我们大概需要储备这15个桶吧，我画图水平有限，大家将就看：
上面这15个桶，基本上也就是一个人一辈子所需要完成的财富目标了，当这些问题都有了明确的答复以后，方法不要我讲，你自己也能摸出个1、2、3来。要把这些问题回答好，主要从下面三个方面给你自己画个自画像：
1、与自己的人生所处阶段牢牢挂钩
幸福的人生意味着在不同的生命阶段实现不同的人生目标。三字经说，曰春夏、曰秋冬、此四时、运不穷。理解了这个，那我跟你说，要定好生命周期中春耕、夏忙、秋收、冬藏四季的关键目标，结合自身情况管理好财富，不难理解吧？看图：
具体来说，根据生命周期理论，结合个人就业、收支、家庭状况的变化特征，一般细分为成长期、成家立业期、中年期、维持期、空巢老年期、退休老年期。
再看表格：
我觉得，对照这个表，你自己在什么阶段上，应该是一目了然了，不需要我再bla~~bla~~bla~~了！
2、确定自己的职业状况、收入来源
大家职业都不同吧，收入来源也不同，收入的稳定性也不同。职业性质、收入稳定性和理财重点之间存在的对应关系——还是看图：
是不是感觉继续一目了然？求赞求关注哇~！
谈到这儿，就已经非常非常落地了，那么，做为个人和家庭来说，手里的钱和资产（现在说资产，应该有点概念了吧？）大致的配比也可以参照下图，不是绝对的啊~！~！
3、确定好适合自己的风险偏好
这个问题讲完，你就可以自己从这几个方面把自己应该怎么理财说得大差不差啦~！
风险偏好不同的人群是不一样的。提前是，综合自己或家庭的财务状况、家庭生命周期、职业状况等因素，合理确定自己的风险属性！
看图看图看图：
财富目标又可以分分短期目标，中期目标，长期目标，与各种目标相适应风险控制也不同，短期目标实现近在咫尺，理财应注重变现能力，风险承受力弱；
中期目标则应适当兼顾变现与收益，风险承受力介于短、长之间；
长期目标则实现时间长，注重的是收益率，可以承受较高风险。
这里介绍一个最基础的“投资100法则”：
理财组合中风险资产比例=100—年龄
比如，一个40岁的人，可以将60%的资产放到一些风险相对较高的事情上。当然这是书本上的东西，不能生搬硬套，供大家参考！一般而言，风险承受能力随着年龄的增加而下降，因此在财富管理上，应该越来越保守。
那么对于一个个人和家庭来说，风险和财富配置之间的关系——再来最后一张图作为结束（画图小白已几近崩溃。。。）：
码字不易，做图甚烦，求关注求赞~！谢谢！
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