爱华网银行如何对待稳中趋紧 银行是怎样对待那些贷款不还的人的？
事情是这样子的：
2013年12月的某个风和日丽的下午，我正在帝都出差，上午已经把此次之行该办的事儿办完了，美滋滋的合计着找哪个死党去吃簋街的哪家小龙虾、哪家烧烤。突然一通会计电话打过来“小邹，你的XX公司今天到期，可是账上还是没钱啊，现在都下午三点了，赶紧让企业打钱！”
可是企业这次真的是没钱了，我只能放下一切计划，搭第二天最早的一班飞机回广州。下了飞机，回支行匆匆准备了收贷通知书等法律文书，直接奔赴借款人。
这里要介绍一下企业的基本情况，与后面追偿的过程还是有关系的：XX公司是广州市经营有色金属行业比较出名的民营企业，年营业额超百亿，是多家银行的重点服务对象，高峰时期，与XX公司有授信关系的银行超过15家，授信额度超过20亿。公司老板还参加了2013年某期中央2台的财经对话栏目，一时风光无两。正所谓“眼看他起高楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了”。13年下半年，随着行业整体不景气，银行纷纷开始收贷，而且呈连锁反应。我们银行虽然额度不大，但也绝不敢逆潮流而行，收掉了3000万额度中的2000万，可就这最后到期的一笔，着了！
最初，企业逾期授信金额800万。“擦，一个银行额度超过20个亿的企业会那拿不出这800万？我从业经历不算长，你们不要玩我”最初我是这么想的。后来证明too simple,sometimes naive。
这么大个公司，这次确实是没钱了，从我行的第一笔逾期开始，借款人在其他银行的授信也开始大面积逾期，其中涉及A行8亿，B行3亿，C行1.5亿，D行5000万，E行3000万，还有我们这800万，就像牛身上的虱子一样，呵呵。
可能是其他银行金额太大，他们也明白在债务能够有效重组之前，企业是根本没有能力偿还他们的，反而是我这800万，感觉就像抖一抖就能还掉似的。因此，在追债的路上我是最积极的，至少我看到的是这样。
从授信逾期的第二天，我就放下了手头不紧要的工作，每天去XX公司喝茶，真的是喝茶！每天早上差不多9点就到了，直接坐在企业老板办公室陪着L总办公，L总见我也打个招呼，继续忙手头的事，忙完了就给我冲茶。虽然我是代表债主，他是欠钱的，但大家都是文明人，不会因为欠了800万就喊打喊杀的。我们就边喝茶边说些有的没的，内容主要是“其他银行谈好授信重组计划了没啊？”“你们这是咋搞的？钱怎么就没了？”“银行这半年收贷收的是有点猛，但你们的钱也肯定挪用了吧”“我这就惨了，12月份出了这档子事儿，全年奖金泡汤，还要影响行长、经理的奖金”“要不有钱您就再还点？我也不逼你”这些。
L总要和其他人谈事儿的时候会礼貌的请我去会议室喝茶，由前台小姐给我冲茶，一喝又要几个小时。后来，和前台混熟了，干脆要了公司的WIFI密码，那段时间我刷的最多，都是在企业的会议室里。
有时，5点大额转账系统关闭前，L总会安排手下往我行转一些钱，50万，20万，10万，甚至5万都有。在我蹲守的那半个多月的时间里，就这样一点一点的追回了差不多400万。那些天我每天在借款人会议室见到其他银行的苦命人来来往往，但坚持在企业上下班的就我一个。
再后来，我没有天天去蹲守了，因为企业没有继续还钱，这单逾期也移交了银行的资产保全部，就是专职负责清收的部门。我仍然会每周、或每两周去一下，了解一些企业的最新情况，在他们公司转转，看看有没有裁员，还有没有正常经营，和财务套套话，看最近有没有钱进来，跟L总了解他行债务重组情况。因此我们金额太小，甚至被排除在债权人会议之外，也就是说其他银行商量总么重组，没我们啥事儿。但我们也觉得无所谓，因为与此同时，保全部正做起诉准备。
保全部介入后，我代表支行就与保全部形成了两股催收力量，软硬兼施，我唱白脸，保全部唱红脸。每次去企业，我都会声情并茂、苦口婆心的劝说企业“L总，你还是多少再还些钱吧，暂时不能全还了，先还上几十万也是救急的啊，因为我行规定连续一个月没有还款入账，保全部是要立即起诉的，我们也不想看到这种局面，我们也不想让企业垮掉不是！”另一边保全部则继续收集起诉资料。
在感受到起诉压力后，企业又开始还钱。其实我行并没有掌握企业实质性的资产，授信的担保方式为关联企业保证，借款人这个鸟样，担保人自然也是没有担保能力的。这种情况下，我们即使胜诉也没法执行，拿他们确实没什么办法。可我明白企业担心的是我们查封它的银行账号，如果账号一旦查封，借款人其他银行十几亿的授信也无法重组，企业只有倒闭一条路。所以我抓住L总的痛处，告诉他我们已经掌握了公司主要银行的账号，逼不得已我们只能率先查封，即使后果是企业倒闭，我们的帐烂掉，我们也只能这么做。同时，我又经常给L总发去一些充满着理解和同情的超长短信，比谈恋爱时候的还长，开头一般是“L总，您好，不知最近事情有什么进展？我知道您现在处于很困难的时期，很不容易，但是我们也是逼不得已………”
就这样软硬兼施下，企业又还了差不多200万，最后还剩下200万了！可借款人确确实实没钱了，现金流真的枯竭了，之前说他没钱，其实是有的，只不过他们还要勉强维持企业经营，所以不还我们。这次真的是没钱了，公司裁掉了八成以上的员工，整个大楼静悄悄的，剩余员工的工资只能靠每个月十几万的租金收入勉强维持。我们起诉了，我们查封了账号，但仍没有要回一分钱，企业已经4个月没再还钱了。据说其他银行经历了几次失败的重组谈判，有的也放弃认栽了。
这就是目前的情况，收回了800万中的600万，剩下的200万意味着我还要奔波在清收的路上，不过希望越来越小，等着我的也许是行内处罚，业务金额较小，不用处罚也说不定。
总之对待不还钱的人，我们银行是很文明的，不会泼油漆、不会绑架你女儿、威胁你老爸，他们的态度还很好，一切都会在法律的框架内进行，最多你会遇到个很轴很难缠的客户经理，再对你用点小策略小手段。但这并不表示可以随便赖账，信用记录这个东西，在中国将会越来越重要。 2/2 首页 上一页 1 2
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